Страхование дачного дома

Содержание

Страхование загородного дома или дачи

Страхование дачного дома

Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.

Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% — для строений из кирпича.

Посмотрите также нюансы страхования квартир

Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.

Неблагоприятные районы

“Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка. К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы.

“Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров — это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой”, — подчеркивает Константин Смирнов.

“В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры”

Также страхователь в праве снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев.

В частности, в страховой компании “Ренессанс” все тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если работает ЧОП (10%), установлена пожарная сигнализация (5%), есть сторож на участке (15%), кто-то постоянно проживает в этом доме (5%), есть охранная сигнализация (5%), проведена специальная огнезащитная обработка строения (2%), если возраст дома не более восьми лет (3%). Один из методов сэкономить для страхователя — это использовать франшизу, то есть взять часть риска на себя.

Значительно снизить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-либо рисков, например достаточно маловероятного риска терроризма. Тем не менее, основная часть стоимости страхования дачи (практически 60%) приходится на риск, на котором экономить уж точно нельзя, — это пожар.

“В трубу ее дачи ударила обычная молния.

В результате крайне сильного перепада электричества полностью сгорела проводка и вся техника, которая находилась в доме: телевизор, холодильник”, Или, к примеру, в Военно-страховой компании был особый страховой случай, когда неизвестные третьи лица незаконно пробрались в загородный дом и, разобрав печь, украли ее металлическую основу. Если дом был застрахован именно по риску “пожар”, а осуществлен был поджог, то выплаты точно не будет, поскольку поджог — это уже противоправные действия третьих лиц, а такой риск в полис, к огромному сожалению, не входит.

Риски

Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск – это пожар. Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.

По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные — 40%). В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.

Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков – от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже — 0,5%.

Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.

Если у вас довольно недорогая дача, то лучше приобрести стандартную, или, как сейчас говорят, “коробочную”, страховку, которая, как правило, покрывает риски повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, пожара и стихийных бедствий.

Вдобавок, в данный список зачастую входят падение летательных аппаратов, взрыв бытового газа, наезд транспортных средств, терроризм и удар молнии.

“Коробочная” страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается.

Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат.

В “коробочных” полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.

Мнение эксперта

“Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то “коробочная” страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых – до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества”.

Владельцам дорогих домов страховщики советуют страховать имущество только на индивидуальных условиях.

“Хозяевам дорогой загородной недвижимости желательно воспользоваться настоящей классикой страхования — потратить немного больше времени на общение с выбранным страховым агентом, зато можно будет выбрать оптимальную страховку, установить страховые суммы, которые соответствуют действительной стоимости всех объектов страхования. В случае классического страхования любых загородных строений всегда учитываются индивидуальные нужды каждого клиента и страховая выплата выдается в размере реального ущерба без ограничений по сумме”.

“В классических продуктах — достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)

“Коробочные продукты” же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления.

Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее.

Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму”.

Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.

Подводные камни

Основное правило при покупке страхового продукта — очень внимательно читать договор. Обращайте внимание на то, что и от каких именно рисков вы страхуете, а также какие там есть специальные исключения.

Важный фактор в выборе страховой компании — способ расчета страхового возмещения: по удельному весу элементов строения, который установлен в заявлении или по фактическому ущербу.

Если выплата происходит в соответствии с удельным весом, то, к примеру, на фундамент может приходиться почти 9% общей страховой суммы по строению, на перегородки и несущие стены — 34%, а на крышу — 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма была установлена в размере $100 тыс.

, то за крышу вы получите лишь $8 тыс., даже несмотря на то, что на ее восстановление вам реально может потребоваться $10 тыс. Если же выплата происходит по фактическому ущербу, то вы сможете получить необходимые $10 тыс.

Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец.

“У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков”, — рассказывает Павел Башнин.

В таком случае в выплате, как правило, отказывают.

Заявка на страхование дачи:

Источник: http://www.insbrokers.ru/strahovanie-dachi-doma.htm

Как выгодно застраховать дачу?

Страхование дачного дома

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей.

И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель.

У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент. Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки.

Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков.

Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

  • возгорание;
  • стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
  • взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются,  гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

 Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
  • членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка.

Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию.

А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи. 

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу.

Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж.

В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.   

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых.

Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве.

Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

  • престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
  • факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
  • материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
  • наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

РискиДом из кирпичаДом из бревен
Базовый пакет0,4 % (2000 рублей)0,4-0,8 % (2000-4000 рублей)
Дополнительные опции0,5-0,8 % (2000-4000 рублей)0,5-09 % (2500-4500 рублей)
Если на даче никто не проживает длительное времяУвеличивается стоимость на 0,1 % (от стоимости дома)
Наличие в доме печного отопления или газового оборудованияУвеличивается стоимость на 0,1 %
Наличие в садовом товариществе охранной компанииПолис дешевеет на 0,1 %
Если страхователь уже является клиентом компании, но ранее не обращался за выплатамиОбычно делают значительную скидку, до 20-25 процентов

Чтобы минимизировать количество вопросов со стороны страховщика, оценивать дачу лучше все-таки после заключения профессионального оценщика, чтобы изначально не завышать страховую сумму и не занижать.

Как получить компенсацию

При наступлении страхового случая нужно постараться приложить все усилия по сохранению уцелевшей части дачи: позвонить в МЧС, вызвать полицию и т.д.

В страховых компаниях всегда оговаривают сроки, в которые клиент должен успеть предупредить о страховом случае, отступать от условий нельзя. После того, как вы сообщите о проблеме, агенты фирмы приедут и проведут оценку ущерба.

Желательно предоставить специалистам также и заключение государственных органов.  Как правило, решение всего вопроса компенсации занимает сроки от трех до пятнадцати дней, но если дело затягивается, смело обращайтесь в суд.

Людям нередко приходится защищать свои права в делах против страховых компаний. Но если человек требует причитающейся ему по договору компенсации, можно быть уверенным, что он свое получит.

Источник: http://law03.ru/land/article/kak-vygodno-zastraxovat-dachu

Страхование дачного дома — процедура оформления

Страхование дачного дома

Одним из недавно появившихся и сравнительно новых направлений страхования стало страхование дачных участков и домов.
Несмотря на предлагаемые страховыми компаниями услуги, многие собственники надеются на излюбленное «авось» или охранные фирмы, оплата работы которых обходится в разы дороже, чем заключение страхового договора.

Сегодня страховые агентства предлагают клиентам различные выгодные программы страхования дачных домов и участков.

Разновидности страховых программ

Страховые агентства России предоставляют клиентам несколько основных вариантов страхования:

  • Базовый пакет. Рассчитан на собственников загородных участков и домов, стоимость которых варьируется от 15 до 20 тысяч долларов. Включает минимальные риски;
  • Страховой пакет для загородных домов с увеличенным списком потенциальных рисков;
  • Элитный пакет. При его составлении учитываются все предметы, расположенные на территории дачи или загородного дома, в том числе и транспортные средства, требующие регистрации в ГИБДД, предметы антиквариата и многие другие. Также предусматривается страховка посадок на территории участка, почвы и ландшафтного дизайна.

Особенности страхования дачной недвижимости

>При выборе страховой компании важную роль играет наличие регистрации дачного участка. Согласно статистике агентств недвижимости, на сегодняшний день более 50% всех дачных участков в стране являются незарегистрированными.

Попытка застраховать такую дачу может провалиться, поскольку далеко не все СК соглашаются страховать подобную недвижимость. Несмотря на это, на рынке можно встретить компании, заключающие страховые договора на незарегистрированные дачные постройки.

При таком раскладке максимальная сумма выплат составит 1,5 миллиона рублей.

Дачный дом, владелец которого не озаботился регистрацией права собственности, страхуется по базовому пакету с минимальным набором страховых рисков. К примеру, страховщиками обычно включается выплата в случае пожара в размере суммы, достаточной для покрытия всего ущерба.

Одним из документов, который принимается страховыми компаниями, является садовая книга. К данному варианту прибегают, как правило, крупные страховщики – например, РОСНО.

Формирование цены страховки дачи

Порядок страховых выплат формируется в зависимости от определенных факторов:

  • Использованные строительные материалы. Дачи, возведенные из древесины, страхуются на сумму, составляющую 0,4 – 0,8% от размера страховой выплаты. Для кирпичных построек эта величина составляет 0,2 – 0,6%;
  • Месторасположение. При расчете цены страхового полиса учитывается расположение земельного участка. Сумма полиса может быть увеличена до 12-15% от выплат в случае, если дача располагается в местности, подверженной повышенному риску возникновения страховых случаев. Стоимость полиса повышается за счет криминогенных территорий в том числе;
  • Наличие договора с частной охранной организацией. Цена страхового полиса автоматически снижается, если на территории коттеджного поселка или дачного кооператива работает охранная компания.

Снизить итоговую стоимость страхового полиса можно, если установить на даче пожарную сигнализацию, постоянно проживать в доме или обработать все поверхности постройки огнеупорными и огнезащитными материалами.

Наличие франшизы также снижает цену полиса. Под ней подразумевают то, что владелец дачи возьмет оплату части рисков на себя.

Яркий пример – замена разбитого стекла проводится за счет собственника, однако после серьезного пожара выплачиваются средства от страховой компании.

Оформление страхования рисков

Сумма возмещения ущерба в случае наступления страхового случая рассчитывается исходя из базового пункта – стоимости дачи. В зависимости от данного параметра страховой полис может быть оформлен как в офисе компании, так и непосредственно на страхуемом объекте после выезда специалиста для осмотра.

В офисе страховой компании зачастую заключаются договора на маленькие дачные домики. Для этого достаточно представить страховщику документы, подтверждающие право собственности на постройку и земельный участок. Максимальные суммы страховки без выезда редко превышают 500 тысяч рублей.

Страхование и оценка элитных загородных коттеджей проводятся только на месте. Кроме того, специалисты могут посетить местонахождения частного дома в случае, если страховой полис оформляется на недостроенное здание.

Стоимость выезда агента страховой компании обычно составляет 1-2% от полной суммы страховки.

Нюансы процедуры страхования

При составлении страхового договора с компанией-страховщиком желательно учитывать несколько подводных камней:

  • Уровень защиты выбирается не по размеру рыночной стоимости объекта, а по стоимости его восстановления. При заключении такого договора клиент получит на руки сумму, достаточную для полного восстановления недвижимости;
  • Страхование объекта без занижения сумм с учетом полной реальной стоимости. В случае внесения изменения в строение или его внутреннюю отделку все новшества прописываются в договоре;
  • Домашнее имущество страхуется только при наличии подробной описи всех предметов. В ней обязательно перечисляется год выпуска изделия, марка, вид, имеющиеся повреждения.

В соглашении также упоминаются документы, которые необходимо предоставить для подтверждения страхового случая.

По каким причинам могут отказать в страховании дачного дома?

Страховая компания может отказать клиенту в оценке его загородной собственности и последующем оформлении страхового полиса для возмещения убытков.

Агентство идет на такое решение в случае, если клиент пытается застраховать ветхое жилье, либо если риск наступления страхового случая близок к 100%.

К примеру, если имеет место быть попытка страховки загородного дома, рядом с которым разгорелся пожар.

Отказ может быть мотивирован отсутствием обоюдного согласия об оценке недвижимости и величине последующих страховых выплат. Страховщик может отказать в продлении срока действия страхового полиса в случае, если по нему в недавнем прошлом уже имелось несколько страховых случаев.

Отказ в выплате при наступлении страхового случая

В Гражданском кодексе Российской Федерации приведен максимально полный список причин, по которым страховая компания может отказать в выплате денежных средств при наступлении страхового случая.
К их числу относят:

  1. Страховые случаи, произошедшие по умыслу страхователя;
  2. Убытки, причиной которых стало изъятие либо конфискация имущества, в случае, если данный случай не указан в страховом договоре;
  3. Страховая компания может дать отказ в выплатах в случае, если в стране ведутся военные действия либо идут забастовки;
  4. Застрахованное лицо не сделало ничего, чтобы предотвратить страховой случай – к примеру, не был потушен зарождающийся пожар;
  5. Если застрахованное лицо признало, что имущество было повреждено в результате случая, не указанного в договоре страхования. Пример – взрыв бытового газа или поджог, в то время как в договоре указан только пожар.

Скидки при оформлении договора страхования

Страховщики чаще всего предоставляют своим клиентам скидки в том случае, если они продлевают договоры страхования.
При оформлении такого соглашения страхователю предоставляются следующие скидки:

  • За один без выплат и без наступления страховых случаев скидка в размере 5%, максимальная величина льготы – 20%;
  • При наличии полиса данной страховой компании по любому другому виду страхования – 5%;
  • С учетом всех льгот минимальные размеры тарифов не могут разниться со стандартными более чем на 10%.

Многие страховые компании устанавливают минимальную сумму в размере 30 тысяч рублей, максимальную – 300 тысяч. Страхование недвижимости от пожара обойдется в среднем от 0,4% до 1,2% от полной суммы страховки. Выплачивать налоги со страховых компенсаций не нужно.

Для получения компенсации по наступлению страхового случая в компанию предоставляется пакет документов:

  1. Паспорт страхователя;
  2. Документ, подтверждающий право собственности на участок и недвижимость;
  3. Справки из Гидрометеоцентра, ОВД, УПГС и прочих организаций;
  4. Бумаги на постройку – книга садовода, свидетельство о регистрации, БТИ, договор купли-продажи.

Страховая компенсация выплачивается наличными либо зачисляется на банковский счет в течение нескольких недель с момента предоставления документации и улаживания всех вопросов в страховой компании. Заявление о страховом случае подается сразу же после его наступления.

В случае с дачными домиками, которые предназначены для сезонного проживания, скорая подача заявления о наступлении страхового случая практически невозможна, поскольку владельцы нередко узнают о нем спустя какое-то время. Несмотря на это, вызов экспертов и сбор документации осуществляются в любом случае.

Полная сумма страховки компенсируется только при окончательном уничтожении недвижимости, во всех остальных ситуациях величина выплат рассчитывается исходя из причиненного ущерба. По этой причине страховой компании предъявляются все чеки и квитанции на покупку строительных материалов и проведение ремонтных работ.

Принцип работы страховой защиты имущества

Страховые полиса рассчитываются на выдачу компенсации в случае наступления определенных страховых случаев:

  • Пожар;
  • Хищение имущества и взлома недвижимости;
  • Вандализм, хулиганство и прочие противоправные действия третьих лиц;
  • Стихийные бедствия;
  • Аварии с участием транспортных средств, падение деревьев;
  • Повреждения имущества и участка водой – прорыв канализационной, отопительной или водопроводной сетей.

Страхователем определяется как объем страховой защиты, так и ее тип: каждый из объектов недвижимости может страховаться как отдельно, так и в комплексе со всем остальным имуществом.

Для каждого объекта определяется конкретная страховая сумма.

Страховая компенсация рассчитывается исходя из выбранного клиентом пакета страховых рисков и тарифов, устанавливаемых отдельно для каждой постройки – гаража, дачи, элитного особняка или бани.

Процедура оформления страховки на дачный дом

При посещении офиса страхового агентства проводится беседа с представителем компании. Во время разговора желательно прояснить следующие моменты:

  • Правильная оценка стоимости недвижимости;
  • Согласование удобного для страхователя графика оплаты;
  • Определиться с условиями и деталями получения страховой компенсации.

Полис страхования недвижимости оформляется в офисе компании при предъявлении паспорта, свидетельства о праве владения земельным участком и возведенной на нем недвижимостью. Срок заключения страховки может варьироваться от 1 месяца до 1 года.

Если владелец оценивает дачу не более чем в 10 – 15 тысяч долларов, то страховка может быть оформлена сотрудником страхового агентства без осмотра недвижимости. В этом случае осуществляется полная опись страхуемого имущества. Если же загородный дом относится к категории элитных, то эксперты агентства отправляются на оценку недвижимости.

Условия страхования значительно отличаются в разных компаниях. К примеру, «Росгосстрах» предлагает следующие программы страхования:

  1. Актив. Пакет страхования небольших сельских домов, дач, коттеджей нижнего и среднего ценового сегмента;
  2. Престиж. Пакет страхования для дорогостоящих загородных построек с индивидуальной архитектурой, дизайнерской отделкой, расположенных в охраняемых дачных поселках.


На сайте «Росгосстраха» имеется онлайн калькулятор, при помощи которого можно рассчитать стоимость страховки.

Страховой агент обязательно вызывается в случаях, если планируется страховка только имущества или отделки здания. Поскольку вероятность порчи именно имущества или отделки выше, чем самого здания, агентства стараются использовать только высокие тарифы и отправлять на оценку собственных экспертов.

Согласно договору страхования агентство компенсирует клиенту ту сумму, которой достаточно для возвращения имуществу изначального целостного состояния.

Выплаты по повреждениям отдельных элементов зданий не ограничиваются в сумме, кроме того, компания обычно выплачивает сумму, достаточную для проведения полного ремонта – например, для полной перестилки кровельного материала в случае повреждения определенного участка крыши. Страхователь получает компенсацию в течение недели с момента подписания акта о случившемся.


по теме:

Страхование дачного дома — процедура оформления Ссылка на основную публикацию

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-domovdach/straxovanie-dachnogo-doma.html

Что нужно учитывать при страховании дачи?

Страхование дачного дома

» Недвижимость » Загородная недвижимость

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

  • минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;
  • страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;
  • элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

  • Материал строительства. Для домов из дерева цена страхового полиса в среднем составляет 0,4-0,8% от суммы потенциальной выплаты, строения из кирпича обойдутся владельцу в 0,2-0,6% страховочной суммы.
  • Место расположения. При определении стоимости в расчет берется расположение участка.Места в районах с потенциально высоким риском возникновения страхового случая (торфяные почвы, районы сейсмоактивности и др.) сразу становятся основанием для увеличения цены страхового полиса до 12-15% от суммы выплат.Криминогенные территории также подразумевают увеличение стоимости полиса;
  • Наличие или отсутствие охранной организации (ЧОП). Действие на территории дачного кооператива или коттеджного поселка ЧОП автоматически может снизить цену страхового полиса.Также к снижению стоимости полиса может привести установка пожарной сигнализации, постоянное проживание в доме, обработка поверхностей огнеупорными защитными материалами.

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

  • При определении уровня защиты клиенту лучше выбрать страхование по восстановительной, а не по рыночной стоимости. В таком варианте клиенту будет возвращена сумма, необходимая для восстановления строения в пределах указанной в договоре суммы.
  • Страхование по реальной стоимости без занижения сумм. Также важно вносить изменения в договор при любых изменениях строения или его внутренней отделки.
  • Страхование домашнего имущества оформляется только по подробной описи с указанием не только вида, но и года выпуска, марки, изначальных повреждений.

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

  • умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;
  • убытки, возникшие при изъятии или конфискации имущества, если это не прописано в договоре;
  • если отсутствует соответствующий пункт в договоре, страхователи имеет право отказаться от выплат при начале военных действий, забастовок;
  • причиной отказа становится доказанный факт бездействия клиента при возникновении страхового случая, например если страхователь не вызвал пожарных при первом задымлении;
  • признание застрахованным лицом факта повреждения имущества в результате неучтенного в договоре случая, например при не оговоренном в договоре поджоге или взрыве бытового газа при наличии в договоре только пункта о выплатах при пожаре.

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

сюжет о страховании дачи

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/zagorod/strakhovanie-dachi.html

Страхование дачи от пожара, кражи, наводнения, и других неприятностей

Страхование дачного дома

В то время, как часть населения относится к страхованию негативно и приобретают полис только в случаях, когда он обязателен, другая часть видит в этом реальную пользу.

В настоящее время существует большое количество страховых компаний, и высокая конкуренция порадела массу выгодных предложений для населения. В результате вы можете за относительно небольшую сумму приобрести страховку и больше не беспокоится, что с вашим имуществом что-то произойдет.

Данная проблема актуальна и для загородной недвижимости, и страхование дачи пользуется довольно большой популярность.

Первым шагом будет выбор страховой компании, у которой вы будете приобретать полис.

Выбор страховщика

Во-первых, необходимо выбрать надежного страховика так как при наступлении страхового случая вам не захочется обнаружить, что такой компании больше не существует, она обанкротилась или на гране банкротства.

Лучше переплатить немного за полис, но выбрать крупную компанию, которая уже длительное время занимается данным видом деятельности.

Например, можно выбрать Росгосстрах, страхование дачи – это одно из направлений, по которому компания предлагает два пакета с разными преимуществами.

Возможно потребуется страхование не только дачного домика, но и имущества на даче

Отзывы о страховых компаниях

Во-вторых, следует поискать в интернете отзывы, которые довольно легко найти на специализированных сайтах.

По ним вы сможете узнать, выплачивает ли компания выплаты по страховым случаям или же страхование домов, дач и строений на них оборачивается неприятным сюрпризом и в большинстве случаев с компанией приходится судиться.

Читая отзывы не стоит забывать, что часть из них может быть куплена самой страховой компанией, а часть оплачена их конкурентами. Также стоит учитывать, что чаще всего люди оставляют именно негативные отзывы, чем позитивные.

Конечно, когда вы желаете осуществить страхование дачи, отзывы и проверка стабильности занимают важную часть. Однако, не стоит забывать и про наличие необходимых для вас пакетов.

Например, вы можете наткнуться на довольно выгодный пакет, но прочитав, какие случаи не являются страховыми окажется, что полис для вас практически бесполезен.

Выбирая страховую компанию не забывайте проверять и их продукты.

Что страхуем?

Когда речь идет о загородном участке, стоит помнить, что на участке зачастую располагается несколько объектов, кроме того, возможно вам потребуется страхование имущества на даче. Тут стоит отметить, что вы сами можете выбрать объекты, которые для вас имеют наибольшую ценность и вы их хотите застраховать.

Вы можете выбрать само жилое строение, гараж, баню, дополнительные жилые постройки, а также разнообразные хозяйственные постройки. Стоит отметить, что каждая постройка добавляет приличную сумму к стоимости полиса. Застраховать также можно и отделку строений, а также инженерное оборудование.

Также, возможно вы захотите застраховать и движимое имущество, которое расположено в строениях, например, телевизор, холодильник и подобное.

Однако, стоит отметить, что далеко не все можно застраховать, особенно следует быть осторожным, если вы через интернет осуществляете страхование садовых домиков и дач.

Например, таким образом вы не сможете застраховать дома, которые были построены до 1980 года или же недостроенные строения, а также если у них отсутствует один из конструктивных элементов: стена или потолок.

  Также на возможность застраховать объект влияет и материал, из которого оно построено.

Застраховать также можно объекты неджвижимости, участок, отделку строений, а также инженерное оборудование

Как видите, чтобы избежать проблем в дальнейшем, необходимо тщательно проверять, что нельзя застраховать в выбранной вами компании, будь то сбербанк, страхование дачи от Росгосстраха или другой крупной организации.

От чего вы страхуетесь?

С этим моментом также необходимо быть осторожным, потому как выбранный вами пакет может включать все интересующие вас объекты, но при этом не будет включать многие распространенные неприятности.

Убедитесь, что, покупая полис, вы осуществляете страхование дачи от пожара, кражи, механического повреждение, а также, для дач довольно актуальной проблемой является взрыв бытового газа.

Также, стоит учитывать особенности местности, например, возможно во время дождя ваш участок часто заливает или довольно высока вероятность затопления территории.

Страхование дачи от пожара пользуется большой популярность

Выше приведены наиболее вероятные проблемы, одна застраховаться можно еще много от чего, например, стихийные бедствия, террористические акты и подобное. Все они влияют на стоимость страхового полиса, но при этом могут не являются актуальными для вас. Таким образом, лучше перепроверить всю информацию и не переплачивать за ненужную страховку.

Сколько это стоит?

Когда вы хотите осуществить страхование дачи, стоимость находится далеко не на последнем месте. Она зависит от многих факторов: от суммы, на которую вы хотите застраховать объекты и имущество, от того, что именно вы хотите застраховать, а также от чего вы страхуете.

Также стоит отметить, что разные объекты имеет свою максимальную сумму, на которую его можно застраховать. К примеру, сам дом вы сможете застраховать на сумму от 500 тысяч рублей до 4 00 000, в зависимости от пакета и страховой компании.

А вот движимое имущество, которое находится в здании, можно застраховать только на 100-500 тысяч.

Как уже писалось выше, стоимость полиса зависит и от того, что именно вы страхуете. Например, вы решили застраховать только дом и движимое имущество в не на сумму в 500 и 100 тысяч соответственно. Это обойдется вам в 5000 рублей. А вот если вы захотите застраховать еще и баню, гараж, дополнительные строения, хозяйственные постройки, то стоимость того же пакета увеличится еще на 6000 рублей.

Подойдя к вопросу ответственно, вы сможете выполнить страхование дачи, Ингосстрах будет вашим выбором или другая компания, не важно.

Главное, это выбрать оптимальный для вас продукт, который будет обеспечивать страховку интересующих вас объектов от наиболее актуальных проблем.

Это гарантирует вам минимальные затраты и максимальную компенсацию в случае возникновения проблем с застрахованной недвижимостью.

Источник: http://finansytut.ru/strahovanie/nedvizhimost/strahovanie-dachi-ot-pozhara-krazhi-navodneniya-i-drugih-nepriyatnostey.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.